关于印发《湖南省企业融资综合信用服务平台

（征信平台）运营发展三年行动计划

（2024-2026年）》的通知

湘发改财信规〔2024〕539号

各市州发展改革委、人民银行各市州分行、国家金融监督管理总局湖南辖内各监管分局、长沙市委金融办、各市州政府办、各市州工业和信息化局、各市州财政局，各有关银行、保险、融资担保、信用服务机构：

为贯彻落实《国务院办公厅关于印发<加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案>的通知》（国办发〔2021〕52号）、《国务院办公厅关于印发<统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案>的通知》（国办发〔2024〕15号）、《中共湖南省委关于锚定“三高四新”美好蓝图加快推动高质量发展的若干意见》（湘发〔2023〕7号）等文件精神，大力推广应用省企业融资综合信用服务平台（征信平台），破解银企信息不对称，创新融资服务模式，促进金融供给侧结构性改革，切实提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度，推动建立缓解中小微企业融资难融资贵问题的长效机制，省发展改革委、人民银行湖南省分行、国家金融监管总局湖南监管局、省委金融办、省工业和信息化厅、省财政厅研究制定了《湖南省企业融资综合信用服务平台（征信平台）运营发展三年行动计划（2024-2026年）》，现印发给你们，请结合职能认真贯彻执行。

湖南省发展和改革委员会        中国人民银行湖南省分行

国家金融监督管理总局湖南监管局     中共湖南省委金融委员会办公室

 湖南省工业和信息化厅              湖南省财政厅

2024年6月26日

湖南省企业融资综合信用服务平台

（征信平台）运营发展三年行动计划

（2024-2026年）

湖南省企业融资综合信用服务平台（征信平台）（简称“湘信贷”平台）是省政府指导建立的通过跨部门跨领域归集信用信息、为金融机构开展企业融资活动提供信用信息服务的综合性平台，是全省融资服务的总枢纽和总窗口，在破解银企信息不对称难题、降低企业融资成本等方面发挥重要作用。为贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府决策部署，更好统筹融资信用服务平台建设，大力推广应用“湘信贷”平台，完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系，有效提升中小微企业融资便利水平，制定本行动计划。

一、总体要求

（一）指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，深入落实社会信用体系建设高质量发展要求，坚持“政府主导，数据共享，市场运作，安全发展”，构建“数据归集、信用评价、融资服务、增信惠企、监测管理、统计分析”一站式企业全生命周期融资综合服务平台，按照“公共性平台，市场化运营”发展定位，推动“信用信息尽归集、企业融资广覆盖、基础服务全免费”，破解政企银企信息不对称，优化金融产品供给，创新融资服务模式，促进金融、信用融合发展服务实体经济，切实提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度，强化企业经营状况动态监测，为政府制定产业、金融政策提供数据支撑，助推全省经济社会高质量发展。

（二）基本原则

政府主导，社会参与。按照“政府+市场”模式，坚持平台公共性、运营市场化，充分发挥政府在组织协调、信息整合、政策支持等方面的作用，积极调动社会各方力量参与平台运营发展，加快构建政府与银行、创业投资、股权投资、保险、融资担保、信用服务等机构协同联动的工作格局，形成工作合力。

部门协同，数据共享。建立平台运营指导协调机制，推动平台资源整合、统一管理、共建共用。加强归集共享公共政务、金融征信、企业经营、市场交易等涉企信用信息数据，深化大数据开发应用，充分发挥信用数据要素作用，支持银行等金融机构提升服务中小微企业能力。在确保信息安全的前提下，依法合规向包括征信机构在内的各类信用服务机构稳步开放数据，积极培育信用服务市场，提升信用融资供需匹配效率。

市场运作，专业运营。鼓励省属金融类国有企业充分发挥资源整合、技术服务、市场开发、运营管理等优势，牵头发起设立平台运营机构；鼓励各市县、园区与平台运营机构联合设立本地运营分支机构；鼓励有平台建设能力和先进数据分析处理技术的民营机构参与平台建设运营，确保平台活力，提高服务效率。推动建立公共信用服务机构和市场化信用服务机构相互补充、信用信息基础服务与增值服务相辅相成的信用服务体系。

鼓励创新，安全发展。充分运用互联网、大数据、人工智能、云计算等技术，完善信用评价体系，依托政务信用数据、企业收支流水数据及社会第三方数据，创新开发中小微企业融资的纯信用金融产品和服务。规范信息使用权限和程序，加强信息安全保护，防止信息泄露和非法使用，切实保障信用主体合法权益。建立健全风险识别、监测、分担、处置等机制，提升风险防范能力。

（三）工作目标

按照“一年打基础、两年广覆盖、三年树品牌”，聚焦“让企业有获得感、对金融机构有吸引力”，扎实抓好信息共享整合、数据开发利用、平台推广运营和系统迭代升级，打造“金融+信用+科技”的企业融资生态和“数据+产品+政策”的平台运营生态，提升平台影响力、生命力。通过三年时间，企业融资可得性和便利度有效提升，企业综合融资成本稳中有降，平台市场化运营收支基本平衡，监督管理机制高效运作，数据统计分析和决策支持能力明显增强，构建“数智运营”新格局。

——到2024年底（打基础）。夯实数据要素保障。国家《信用信息归集共享清单》明确的融资信用信息归集率达到100%，整合省企业收支流水征信平台数据，出具企业综合信用报告，推动平台连通投资项目在线审批监管平台，更好满足金融机构授信需求。建设融资服务专区。开发上线“固定资产投资项目贷款”“制造业贷款”“股权融资”“潇湘财银贷”等服务专区。推动商业银行上线“流水贷”“应收账款融资池”等信贷产品。以“湘信贷”平台为核心的全省一体化融资信用服务平台网络当年新增授信额度达到1000亿元。

——到2025年底（广覆盖）。提高融资撮合服务效率。全省经营主体入驻率达到70%以上，入驻企业综合信用报告出具覆盖率达到100%。推动金融机构落实3个工作日内受理，10个工作日反馈审贷结果。与不少于10家金融机构实现信用信息数据共享直连，与2家金融机构系统实现业务直连，实现预授信联合建模、信用贷款全流程线上办理。加强融资产品供给。上线“科技型企业知识价值信用贷款”“中小企业商业价值信用贷款”“环境权益抵质押融资”“专精特新企业融资”等专区，实现融资服务智能撮合及政策精准推送与匹配。推进园区企业融资服务体系建设。加大园区企业信用信息归集共享，推动试点园区企业信用评价比例达到40%以上，开展园区“白名单”企业预授信服务。以“湘信贷”平台为核心的全省一体化融资信用服务平台网络当年新增授信额度达到1200亿元。

——到2026年底（树品牌）。信用信息数据价值明显提高。全面实现省企业融资服务信用信息目录数据归集治理，企业“商流、物流、资金流、信息流”等信息互为印证补充的机制基本建立。企业融资服务效率明显提升。实现省内全部银行数据共享互通，推动不少于5家金融机构（含非银行金融机构）实现融资业务直连，平台专属特色融资产品数量达到10个以上，申请融资企业获贷率力争达到50%，企业调查满意度力争达到90%。以“湘信贷”平台为核心的全省一体化融资信用服务平台网络当年新增授信额度达到1500亿元。

二、重点任务

注重“数据归集、信用评价、融资服务、增信惠企、监督管理、统计分析”“六位一体”整体推进，以高效信息共享助力企业融资服务，充分释放平台经济效益和社会效益，努力创造融资信用服务“湖南经验”。

（一）推动构建普惠金融大数据中心，夯实数据增信“基础桩”

把握数据“聚通用管”四要领，以增强数据应用价值为导向，依托社会信用信息共享平台、企业收支流水征信平台、数据服务机构数据平台等，引导协调政府部门、金融机构、征信机构、产业园区、行业协会、骨干企业等共同构建集“公共政务数据+金融征信数据+企业经营数据+市场交易数据”为一体的普惠金融大数据中心，建立信用信息归集加工联合实验室，推进数据标准化治理，构建开放共享的数据资源体系，为“湘信贷”平台提供坚实的数据底座支撑。

1.突出重点信息归集。积极探索开展涉企经营信用信息拓面归集，依据《湖南省社会信用条例》，研究制定省企业融资服务信用信息目录，推动实现“按需归集、依规共享”。依托社会信用信息共享平台，重点拓展归集公共资源交易合同及履约信息、政府采购合同及履约信息、获得财政性资金奖补信息、高新技术企业、专精特新企业等资质信息。依托省企业收支流水征信平台，有效归集各金融机构的企业收支流水信息。依托数据服务机构数据库，依法合规采集企业订单、物流、商业交易、供应链上下游等各类商业信用信息。

2.开展数据全量归集试点。选取基础条件好、工作积极性高的县区、园区和行业，逐步开展涉企经营信用信息全量归集试点。发挥地方政府、金融机构、行业协会合力，探索开发具有区域和行业特点的数据采集模式，实现有价值的数据“应归尽归”，形成经验后向全省推广。

3.加强数据归集治理。采取落地数据、接口调用、状态核验等多种方式推进数据归集共享，建立健全数据质量校验及同步纠错改进机制，提升数据源头单位的信息规范化水平，不断提高准确性、完整性和及时性，构建高质量融资信用数据库。加强数据价值探索，深入剖析数据特征及数据之间的联系和规律，强化衍生指标挖掘，建立多维度的衍生指标体系，提升数据资源利用能力。

4.保障数据应用安全。加强“湘信贷”平台信息安全管理，完善平台对接、机构入驻、信息归集、信息共享、数据安全等管理规范和标准体系，有效保障物理归集信息安全。加强信息授权规范管理，强化数据共享、使用、传输、存储的安全性保障，提升安全风险监测和预警处置能力，切实保障数据安全。

（二）推进信用评价应用，形成信用价值“度量衡”

依托“湘信贷”平台多模式信用评价指标建模功能，融合多方数据指标，坚持“以用促评、评用结合”，面向企业、个体工商户、行业、园区、区域等建立针对性的信用评价机制，形成多维度的“白名单”经营主体，推动评价结果在融资申请准入、授信额度审批、融资利率及担保费率定价、惠企政策享受及贷后风险管理等业务的广泛协同。推动政府部门在行政管理事项和政务服务中使用经营主体信用记录和信用报告，鼓励各类经营主体在生产经营活动中主动应用信用报告。

1.深化推进企业信用评价。以国家公共信用综合评价结果为基础、行业管理数据及市场化信用评价为补充，结合企业生产经营等数据构建企业商业价值、知识价值信用评价模型，利用人工智能和机器学习技术，提高评价结果的客观性和透明度，推动企业信用评价结果在融资过程的有效运用，融资申请准入环节应用率达到100%。

2.稳步推进个体工商户信用评价。按照个体经营者基本情况、经营能力、遵纪守法等维度建立信用评价指标体系，突出个体经营者指标数据，应用专家打分法等方法设定各指标权重，提高评价结果的可解释性，推进评价结果在个人经营者融资和其他惠民场景的运用。

3.创新推进园区信用评价。以省级“五好”园区创建和营商环境评价为基础，依托平台数据，结合园区企业生产经营、信用及融资状况等指标构建评价模型，发布园区综合信用指数和信用等级结果。鼓励园区与金融机构、信用服务机构合作开展园区企业综合信用评价，开发专项融资产品，并纳入园区融资惠企政策保障范围，实施园区“整体授信、按企用信、风补配套”，推动融资服务从单一企业向园区产业集群及产业链延伸。将园区相关工作开展情况纳入省社会信用体系建设评价内容。

4.探索推进区域信用评价。以园区信用评价应用成效为样本，适时拓展开展县市区及市州区域信用评价，结合政务诚信建设，建立区域信用评价和监测指标模型，通过平台定期发布区域整体融资成本、区域信用综合指数及评价结果。引导金融机构在安排区域授信规模计划过程中积极采用区域信用评价结果。

（三）优化融资对接服务和产品创新，强化平台系统“硬实力”

为企业提供全方位、多层次、多渠道的融资服务，加大平台专属特色融资产品的创新开发力度，实现融资供需双方的智能撮合、最优匹配、便捷融资，提高平台“硬实力”和影响力。

1.加强融资产品供给。积极引导商业银行、政策性银行、保险公司、创投机构、融资担保公司、商业保理公司、小额贷款公司、融资租赁公司等机构入驻，加大融资产品投放。开发企业股权融资服务专区，实现企业融资供给“一站式”全覆盖。每年定期对外发布平台融资产品清单，利用好“湘易办”APP等权威渠道，提高企业应用流量。

2.提升智能匹配精度。充分利用数据、算法、特征、参数、组合方法等要素，细化融资产品条件标签及企业标签库建设，不断提高智能匹配的精准度，自动为企业推荐融资成功率高、综合成本优、办理时效快、服务评价好的融资产品。

3.推进品牌产品开发。加快与金融机构围绕重点产业链和“一县一特”产业，共同开发“湘信贷定制版”纯信用融资产品，深入构建“一行一主链”产融合作机制，实施重点产业链融资支持“主办银行”制度，支持金融机构开发农户、新型农业经营主体专属的融资产品和服务。重点围绕收支流水、应收账款、票据、订单、纳税、知识产权、政府采购、社保、公积金、电力等信用数据应用，建立授信评估模型，商定专属优惠利率和授信额度，力争每年新增3—5款专项特色品牌融资产品。

4.做强融资专区板块。打造“制造业贷款专区”“科技型企业融资专区”“专精特新企业融资”等特色融资专区。推动平台与投资项目在线审批监管平台直连，整合企业项目信息、信用信息等资源，实现项目融资需求的及时推送和线上对接，做优做强“固定资产投资项目融资”专区板块。在平台设立湘江新区、县市区、园区、自贸区、区域性股权市场融资服务专区，引导金融机构提供定制化服务。

5.创新银行直连对接。加快推进“湘信贷”平台与银行业务系统直连，企业融资申请信息和查询授权一次性推送至银行，银行依法依规进行涉企信用信息查询，平台自动接收银行受理审批、授信额度、放款结果、结清等全流程反馈数据，实现信用贷款全流程线上办理，提高企业融资服务效率。

6.推动融资中介服务上平台。坚持优化服务和重点帮扶并举，为企业融资难题“答疑解惑”，推动与企业融资及生产经营相关的信用服务、会计师事务所、律师事务所、财务咨询、工程咨询等机构入驻平台，通过“线上+线下”相结合的方式，为企业融资、信用管理及生产经营提供有针对性的咨询指导，助力企业提升信用能力和生产经营水平。

7.深化投贷联动服务。依托“湘信贷”平台建立投贷联动信息共享机制，将股权投资机构已投项目信息共享至银行，引导银行加大融资支持力度，银行将优质信贷客户推荐给股权投资机构。引导双方深度合作，针对重点企业联合制定个性化的投贷联动方案，灵活确定投资和贷款规模、利率，促使直接融资和间接融资同向发力、形成合力。

（四）整合汇聚惠企措施，打好政策联动“组合拳”

加强全省融资支持政策整合应用，在平台汇集贷款贴息、风险补偿、担保费补贴、首贷支持等政策，推动金融机构向中小企业提供更多融资支持。加强政府各类惠企政策信息采集，将政策及时推送至符合条件的企业，实现从企业找政策向政策找企业转变。

1.推进融资惠企政策汇聚。整理财政、工信、科技、农业、文化旅游等部门融资支持政策，每年定期对外发布政策清单，梳理政策措施惠及对象、所需条件、办理流程及申报时限等要素，建立融资惠企政策数据库，为符合条件的企业主动推送政策申报提醒，提供申报指导服务。引导各部门通过平台开展投融资对接活动。协调将符合条件的平台企业贷款纳入相应的部门专项政策支持范围，逐步实现政策在“湘信贷”平台的线上申请、应享尽享。

2.强化其它惠企政策精准服务。采集各级政府部门资金扶持、资质申请、荣誉评选等政策，开发上线“政策服务快车”，实现一站式政策查询、一键式政策匹配、申报通知即时推送。根据企业成长周期，配套出具企业政策申报辅导规划，助力企业快速成长。

3.优化担保服务模式。切实发挥政府性融资担保增信功能，研究制定门槛低、成本低的普惠金融担保产品，为平台符合条件的企业提供担保增信支持，合理确定担保费率，提升担保增信服务效率。

（五）强化监测调度管理，守好企业满意“生命线”

建立健全平台监督管理制度和流程，实施企业融资需求监测及满意度调查，保障平台各项运营措施有效落实，确保完成既定运营目标。

1.加强企业融资需求监测。建立健全中小企业融资需求监测体系，在平台上设立融资问题反映专栏，每季度通过园区、平台等多渠道开展融资监测信息和融资问题收集，组织分析融资需求，深入了解企业融资需求和融资状况，建立问题线索“收集—反馈—解决”的闭环管理机制，引导金融机构更好为企业提供融资服务。

2.开展企业融资满意度管理。建立“湘信贷”平台融资企业满意度回访调查机制，融资调查邀请率力争达到80%，有效回收结果达到60%以上，重点调查服务态度、融资办理效率、便利性、实际融资成本以及意见建议等内容，不断提高企业融资服务满意度。

3.开展企业风险监测预警管理。及时监测跟踪获得融资企业的信用风险情况和融资项目建设进展情况，同步推送金融机构，共同加强风险预警管理。加强与省地方金融风险监测预警平台联动，通过数据共享应用，提升非法金融活动监测精准度，有效防范金融风险。

4.实施入驻机构服务质量监督。加强入驻机构服务承诺签订及履约管理，确保各机构按承诺时限完成融资业务受理、授信审批及放款操作，并及时准确向“湘信贷”平台反馈结果信息，对违背服务承诺的机构进行警示、暂停接入权限，直至退出平台等。

（六）加强数据分析研判，精准把握运营“方向盘”

建立健全平台统计分析机制，充分掌握入驻企业融资需求、融资规模、融资可得性、融资成本及生产经营状况等业务信息，深入开展平台运行状况及业务数据分析，为政府制定产业发展政策、企业扶持政策、金融支持政策等提供决策支持服务。

1.加强用户行为数据分析应用。定期分析平台运行数据，不断优化融资产品搜索展示排序算法、撮合优先推荐算法等，持续提高企业融资服务体验。

2.开展入驻机构专项分析。每半年发布一次平台运营服务专项报告，包括平台运营工作动态、总体指标情况、各金融机构入驻和融资产品发布情况、企业融资服务需求受理和审批情况、融资利率情况，以及全省中小企业融资需求监测和满意度情况等。通过专项运营报告，总结推介优秀金融机构的经验做法，协助各金融机构改进和提高平台应用成效。

3.做好平台运营综合分析。每季度编制运营分析报告，包括分析运营服务总体计划目标达成情况、服务项目实施情况、成效情况及工作建议，统计金融机构绩效考核指标结果，为政府部门工作决策提供依据。

4.开展企业运营数据综合分析。以平台归集的企业经营数据、融资数据等为支撑，智能化开展全省产业发展状况的大数据分析，深入剖析区域产业结构、企业分布和发展态势，编制重点产业链图谱，为优化产业政策、增强产业协同提供决策参考。

三、运营机制

（一）明确运营模式：“政府+市场”双轮驱动。坚持“公共性平台，市场化运营”，平台运营前3年，以政府购买服务方式，按程序选取在金融资源整合、数据采集处理、科技金融服务、政策协同服务等方面具有综合优势的企业作为平台运营单位，以运营单位为主体，组建平台运营中心，承担平台日常运营，实行“团队、场地、经费、核算”全面独立运作模式，并逐步推动平台开展市场化业务，力争3年后实现市场化运营。拓展与金融机构、信用服务机构、金融科技头部企业及产业链核心企业生态合作“朋友圈”，共同创新融资信用服务产品和业务模式，开发征信报告、信用调查、信用评级、信用评估、信用管理、咨询培训、风险预警、预授信联合建模等具有差异化竞争力的数字信用产品，按照法治化、市场化原则提供“基础服务+增值服务”相结合的运营服务，构建多方互惠互利的运营模式，推动全省企业融资信用服务可持续发展。

（二）打造服务体系：“线上+线下”全面融合。持续迭代优化“湘信贷”平台线上服务功能，做优做强产业版和区域版专区应用，鼓励县市区（产业园区）依托“湘信贷”平台设立线上专区为辖区企业提供专项服务，实现“专区、专项、专策、专人”精准对接。不断提高线下运营服务能力，构建省、市州、县市区（产业园区）三级联动运营机制，支持平台运营中心与金融机构、园区等单位合作，组建企业融资服务专家顾问团，在重点园区设立线下融资服务专窗，开展企业融资需求监测，现场收集企业融资需求，提供融资方案咨询、资料预审、政策匹配、授信额度评估及贷中、贷后管理等服务，打造“管家式”金融服务模式。

（三）组织宣传推广：“解读+案例”相互印证。设计“湘信贷”平台应用解读宣传素材，突出平台使用方法、特色优势和融资政策支持。深入挖掘平台融资服务成功典型企业实际案例，拍摄真实案例宣传短片。利用全省各级政务服务平台、互联网新媒体等投放主题宣传，举办融资服务专题直播讲解。持续开展融资宣传进政务大厅、进园区、进银行、进协会商会等推介活动，加强宣传效果和流量监测评估，面向社会开展“湘信贷”LOGO设计征集活动，稳步提高“湘信贷”平台的首位度和影响力。

四、保障措施

（一）加强组织领导。建立由省发展改革委、人民银行湖南省分行分管负责人任第一召集人，国家金融监督管理总局湖南监管局、省委金融办、省工业和信息化厅、省财政厅分管负责人任召集人，相关处室主要负责人任成员，相关工作人员为联络员的平台运营指导协调机制。平台运营指导协调机制主要以联席会议和专题会议形式开展工作。运营指导协调机制办公室设在省发展改革委财政金融和信用建设处，负责指导平台运营中心日常工作。

（二）强化政策支持。场地保障。平台运营中心落户湘江新区金融中心。经费保障。对“湘信贷”平台2025-2026年运营予以补贴支持，所需资金通过省预算内基建投资专项统筹解决。加快推进省社会信用信息共享平台改造升级，夯实平台数据底座。资源保障。推动投资项目在线审批监管平台、园区数字地图等信息化平台与“湘信贷”平台互联互通，提供项目、企业、园区等数据信息支持。

（三）建立评估机制。制定包含平台运营方、入驻银行金融机构、各市州在内的平台运营评估体系。平台运营方注重考核数据归集治理质量和综合业务服务质量。入驻银行金融机构重点对创新开发上线融资产品和服务、优化贷款审批流程、拓展小微企业信用信息采集渠道、小微企业信用贷款和中长期贷款占比等指标进行评价，并将利用平台开展业务有关情况纳入商业银行普惠金融服务监管评价体系。每年评选先进入驻金融机构及团队、创新示范融资产品和优秀融资案例，对工作成效显著的金融机构在评优评先等方面给予支持。各市州在平台工作开展情况，纳入省社会信用体系建设评价内容。

本行动计划自公布之日起施行，有效期至2026年12月31日。