湖南省发展和改革委员会价格行政处罚决定书〔2017〕2号

  湘发改价监处罚2017

  当事人:中国银行股份有限公司湖南省分行

  地  址:(略)

  法定代表人:(略)

  联系电话:(略)

  根据湖南省发改委《关于开展商业银行收费重点检查的通知》(湘发改价监[2016]654号)精神,我委检查组对你行2015年1月1日至2016年8月31日期间的收费情况进行了检查。现将检查中发现的违法事实和证据及本机关处罚决定通知如下:

  一、与贷款捆绑收取现金管理手续费或资金托管手续费1580358.49元。

  你行违反《贷款通则》(中华人民银行令1996年2号)第31条“贷款发放后,贷款人应当对借款人执行借款及合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查”;《流动资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)第31条 “贷款人应当通过借款合同的约定,要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等,与借款人协商签订账户管理协议,明确约定对指定账户回笼资金进出的管理”等规定,2015年1月1日至2016年8月31日期间,你行通过与部分贷款企业签订《中国银行股份有限公司现金管理服务协议》或《客户资金托管协议》形式,约定贷款企业的贷款发放账号或贷款使用账号为你行的现金管服务账户或资金托管服务账户,将贷款账户监管职能转为有偿服务并收取现金管理手续费或资金托管服务手续费共计1580358.49元(其中:收取现金管理手续费577358.49元;收取资金托管服务手续费1003000元)。上述事实有《现金管理服务协议》、《客户资金托管协议》、《湖南省非税收入一般缴款书》和相关部门负责人询问笔录等材料证明。

  二、对部分企业超标准和超范围收取金融市场业务咨询费240000元。

  你行违反中国银行总行《投资银行与资产管理业务收费管理指导意见》(2015年版)“金融市场业务咨询费:各业务授权行应与咨询人就咨询费的金额达成一致,并在双方签订的咨询顾问协议中就服务范围、收费标准等细节加以明确。⑷各分行在与客户签订服务协议时,应提供《金融市场业务咨询顾问服务项目清单》,供客户了解并选择服务项目...其中各单项收费金额均不得超过规定上限”的规定。

  1、超标准收取金融市场业务咨询费4万元。2015年6月24日,你行为某公司提供的《金融市场业务咨询顾问服务项目清单》中的“市场及热点分析报告”服务项目收费上限为5万元/项,实际收费9万元/项,超出标准4万元/项。

  2、超范围收取金融市场业务咨询费20万元。2015年6月15日,你行对某公司签订的《金融市场业务咨询顾问服务协议》第二条规定“金融市场业务咨询顾问服务内容:二、专项咨询顾问服务  主要包括下述各项服务内容,甲方需要乙方提供第【】项服务。1..2..3..4、其他专项顾问服务……”,你行与公司客户的协议中没有选择第4项服务,但是你行在收费项目清单上按20万元的标准收取了第4项服务费用。

  上述事实有《投资银行与资产管理业务收费管理指导意见》、《金融市场业务咨询顾问服务协议》、《金融市场业务咨询顾问服务项目清单》、《金融市场咨询顾问服务签收回执》、《中国银行客户付费回单》和相关部门负责人询问笔录等材料证明。

  三、降低服务质量收取项目融资顾问服务费100000元。

  按照价格法律法规及有关治理乱收费的文件规定,经营者不得强制提供服务并收费,提供服务应当质价相符。中国银监会《关于整治银行金融机构不规范经营的通知》(银监发〔2012〕3号)规定“银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务并收取费用,不得对未给客户提供实质性服务的产品和服务收取费用”。2015年12月24日,你行向需要融资的客户提供《项目融资顾问服务建议书》服务报告质量较差,存在数据表述错误、无具体融资方案等问题,降低服务质量收取融资顾问服务费100000元。

  上述事实有《项目融资顾问服务协议》、《项目融资顾问服务建议书》等材料证明。

  你行上述行为违反了《中华人民共和国价格法》、《贷款通则》、《商业银行服务价格管理办法》等规定,属于《中华人民共和国价格法》第十四条第(六)项、第(八)项所指的价格违法行为。

  责令你行立即改正上述价格违法行为。

  鉴于你行在检查过程中能够积极配合,态度较好,并按我委《责令退款通知书》(湘发改价监退〔2017〕3号)要求退还全部违法所得,具有《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条、《价格违法行为行政处罚规定》第十七条规定的从轻处罚情节。

  依据《中华人民共和国价格法》第四十条,本机关依法对你行作出如下处罚决定:

  一、对贷款捆绑收取现金管理手续费或资金托管手续费1580358.49元;超标准收取金融市场业务咨询费40000元;超范围收取金融市场业务咨询费200000元的行为,处以违法所得1倍的罚款,罚款金额1820358.49元;

  二、对降低服务质量收取项目融资顾问服务费行为予以罚款20000元;

  以上罚款共计1840358.49元。

  你行在收到本处罚决定书之日起十五日内,应主动将上述罚款1840358.49元上缴至湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户:户名:(略);开户行:(略);帐号:(略)。

  你行如逾期未缴纳罚款,本机关将每日按罚款数额的百分之三加处罚款。

  你行如对本处罚决定不服,可在收到本处罚决定书之日起六十日内,向国家发展和改革委员会或湖南省人民政府提出行政复议申请,复议期间本处罚决定不停止执行。

                                                                                            湖南省发展和改革委员会

                                                                                                 2017年5月30日



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